台風で受けた浸水被害…。その損害は補償されるの？？

水災（水害）とは、台風や暴風雨、豪雨などによる洪水、高潮、土砂崩れなどによる災害のことをいいます。

都市部では、集中豪雨の際に、大量の雨水がマンホールや側溝から地上にあふれる都市型水害もみられます。

降水量の多い日本に住む私たちは、水災と隣り合わせの生活を送っているといえるでしょう。

自然災害で家を失った場合、残念ながら国からの助けはあまり期待できません。

住宅はあくまで私有財産のため、国が税金を投入するのには限度があるのです。「被災者生活再建支援法」により、家が全壊したとき100万円、大規模半壊で50万円の支援金が出ます（基礎支援金）。

さらに住宅を再建する際に200万円、補修に100万円、賃貸住宅を借りる人に50万円が支給されます。全壊したうえ、新しい住まいを建設・購入した場合でも最高 300万円しか受け取れないのです。

台風の被害にあってしまったとき、何の保険で補償されるのでしょうか？

答えは、火災保険です。知ってる人からすると、当たり前じゃないか、と思われるかもしれませんが、その名前からこのことを知らない人も実は多いんです。

火災保険はそもそも、自然災害や事故によって受けた住宅の被害を補償するものです。台風も立派な自然災害ですので、適用されますよ。

損害保険は実際にこうむった損害額が支払われることが大きな特徴です。

生命保険であれば契約額が1,000万円であればいざという時に1,000万円支払われますが、損害保険は上限1,000万円でも実損額が500万円であれば、支払われるのは500万円です。

一口に水害と言っても損害の程度は様々。一口に浸水と言っても「床下浸水」「床上浸水」「屋根まで浸かった」など色々あるが、どこから、どの程度まで補償されるのか？

損害保険会社は、火災保険としてオリジナルの商品をそれぞれ販売しています。そのため、補償内容が同じということではありません。

特に、水災の危険の高い地域に住んでいる人は、加入している火災保険で損害保険金がどのような基準で支払われるのか、事前に確認してください。

「台風の風によって、自分の家の瓦が飛び、他人のものを壊してしまった場合、保険は出ますか？」

自分の家の瓦が飛んで、他人に損害をあたえてしまった場合、基本的には「自然災害で生じた不可抗力な事故」として、法律上の賠償責任が発生しないケースが殆どで、賠償をする必要はありません。

これは、台風の襲来に備えて、予防や結果の回避が通常は不可能であるという整理になります。

・損害が家財あるいは建物の時価の30％以上のケース ・損害が床上浸水あるいは45cmを地盤面からオーバーする浸水によるケース

水災の際の火災保険金の支給額は、このようなケースによって違ってきます。床下浸水などの際は、保険金が支給される基準にならない場合があります。

火災保険はいろいろなタイプが販売されており、もう少し時価の30％の基準を細かく分けるなど、それぞれの保険会社によって基準は違っています。保険会社でこのような基準が共通とは必ずしも言えませんが、目安の一つとして把握しておきましょう。

住まいを取り巻く自然環境を把握し、支払う保険料とのバランスを考えつつ、最適の補償を選択して、将来のリスクに備えるー

大雨が頻発するなか、増大する水災の危険に早めに対処する姿勢が重要だ。